中国人民银行公告【单笔5万元以上现金存取业务的，应核实客户身份并登记资金的来源或者用途。】

答记者问 

人民银行有关负责人就暂缓实施《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行银保监会 证监会令〔2022〕第1号，以下简称《办法》）回答了记者提问。

该负责人表示，《办法》发布后，一些中小金融机构提出，《办法》针对不同金融产品和业务模式提出了具体规范和要求，金融机构需要修订完善内部管理制度、信息系统、业务流程，并进行人员培训。为此，经研究，决定暂缓实施《办法》。

人民银行坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，始终践行以人民为中心的发展思想，将持续指导金融机构加强反洗钱工作，在防范风险的同时进一步优化为民服务，依法保护人民群众的资金安全和利益，持续提升金融服务实体经济质效，特别是服务好中小微企业，改善营商环境，推动经济高质量发展。

来源 中国人民银行网站

此前报道与反响 

近日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会三部门联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

《办法》第十条提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

该规定发布后一度引发关注与争议。

有学者质疑：这属于变相限制公民存取款，涉及对公民财产权利的实质约束，仅凭三机关发文恐有违《立法法》的基本原则。

有专家反对：让储户说清款项来源与用途是否属于让公民自证清白，是否意味着推定公民来源与款项都是有问题的。

有百姓不解：一方面数字人民币推广后现金进一步被控制，如果现在这样的存取款措施是不是意味着对存款自愿、取款自由原则的抛弃。

有民众不安：我进京时落魄青年，经过多年打拼现在身家上亿，我是不是必须得说清楚我每笔钱是怎么挣来的才是合法的呢？是不是我必须提供每挣一笔钱的完税证明之类的东西呢？那我现在咋证明自己呢？

虽然，该项规定被界定为系反洗钱之需要，但实际上此项措施所影响到的是绝大多数无辜清白的居民，毕竟任何一个社会所谓腐败洗钱都是极少数。不能因为存在这种可能，就认为所有人都有嫌疑。——对此有网友调侃说：这就象微信里的那种测试谁把你拉黑了的恶意软件，因为担心有人把你拉黑了，所以时不时就把所有微信好友都检查一遍！